Você sabia que, no Brasil, a quantidade de cartões de crédito é 45% maior do que a população adulta?

Dados do IBGE de 2022 revelam que há mais de 203 milhões de cartões, enquanto a população adulta (entre 15 e 64 anos) soma pouco mais de 140 milhões de pessoas. Isso mostra que o recurso é muito popular entre os brasileiros.

O curioso é que 78% dos brasileiros estão endividados, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), e 60% tem como principal fonte de dívida o cartão de crédito, afirma o estudo Raio X da Inadimplência Brasileira, divulgado pela MFM Tecnologia e o Instituto Locomotiva.

Esses indicadores mostram que falar sobre educação financeira, sobretudo no uso consciente do cartão de crédito, é fundamental. Por isso, desenvolvemos este conteúdo.

Organizar as finanças pode parecer uma tarefa complexa, especialmente em tempos de consumo facilitado por aplicativos e pagamentos digitais. Mas o fato é que o aplicativo de cartão de crédito não precisa ser o vilão na sua vida financeira. 

Se utilizado corretamente, esse serviço permite ir além de apenas monitorar os gastos, oferecendo uma gama de ferramentas que ajudam a controlar o orçamento, planejar o futuro financeiro e até encontrar maneiras de economizar. 

Confira, abaixo, cinco formas de usar o app do seu cartão de crédito para organizar e manter as finanças em dia.

1. Acompanhar os gastos em tempo real

Uma das principais vantagens de usar o aplicativo do cartão de crédito é a possibilidade de acompanhar suas despesas em tempo real. 

Cada vez que você faz uma compra, a transação é registrada imediatamente no app, o que permite uma visão clara de quanto e onde você está gastando.

Vamos a um exemplo?

Imagine que você tenha definido um orçamento mensal de R$300,00 para refeições fora de casa. 

Toda vez que você usar o cartão para pagar uma refeição ou lanche, o valor será registrado no aplicativo, permitindo que você consiga checar se está perto de atingir o limite estabelecido e ajustar seus próximos gastos, optando por cozinhar em casa ou escolher opções mais econômicas.

Além disso, existem aplicativos de cartão de crédito que permitem bloquear ou colocar um limite de gastos por ramo de atividade, para que ao atingir o limite, não seja possível mais comprar naquele ramo. 

2. Criar categorias de despesas

Boa parte dos aplicativos de cartão de crédito permitem que você categorize seus gastos ou até já trazem isso de forma automática. 

Isso significa que você pode visualizar suas despesas em grupos, em reais ou porcentagem, como:

• Alimentação;
• Transporte;
• Vestuário;
• Saúde;
• Lazer.

Com isso, fica mais fácil identificar em quais áreas você está gastando mais e onde há oportunidades de economia.

Se ao revisar as categorias de gasto no final do mês, você perceber que o valor gasto com transporte aumentou significativamente, você pode planejar alternativas para reduzir essa despesa no mês seguinte, como usar transporte público ou dividir caronas com colegas.

3. Definir limites de gastos

A maioria dos aplicativos de cartão de crédito permitem que você faça a gestão dos gastos por categorias, conforme sua preferência. Você pode aproveitar esse recurso para estabelecer limites de gastos mensais ou realizar bloqueios em ramos de atividades.

Isso é especialmente útil para quem busca uma maneira prática de manter o orçamento em dia e evitar excessos.

Suponha que você goste de sair com amigos aos finais de semana, mas quer limitar seus gastos com lazer a R$500,00 por mês. 

Você pode configurar esse limite no aplicativo e isso te trará uma visão mais concreta de quanto realmente pode gastar, permitindo a você reavaliar suas próximas saídas e ajustar os planos, evitando surpresas na fatura.

4. Analisar o histórico de gastos

Por meio do histórico de gastos é possível revisar todos os seus pagamentos e compras de meses anteriores, o que facilita a análise de seus hábitos financeiros.

Suponha que ao analisar seus gastos no último trimestre, você percebe que, durante os meses de férias, gastou muito mais com lazer e viagens. 

Com essa informação, é possível planejar melhor os meses futuros, reduzindo gastos em outras áreas para compensar o aumento durante o período de férias. 

Além disso, ao conhecer seu padrão de consumo, você pode ajustar o seu planejamento financeiro anual, reservando mais recursos para períodos de alta demanda.

5. Explorar os programas de recompensas

Muitas operadoras de cartão de crédito oferecem programas de cashback ou recompensas, que podem ser acessados diretamente pelo aplicativo. 

Cooperados CrediSIS que utilizam o cartão de crédito da Cooperativa, por exemplo, podem trocar pontos por crédito em fatura, gerando uma economia significativa, principalmente quando você utiliza bastante o cartão.

Qual o melhor aplicativo de cartão de crédito?

O melhor aplicativo para cartão de crédito é aquele que oferece soluções totalmente personalizadas, adaptando-se ao seu estilo de vida e às suas necessidades financeiras. 

Se você já é um Cooperado CrediSIS, mas ainda não ativou a função crédito no seu cartão, não perca mais tempo!

Procure o seu gerente para conhecer as opções, negociar limite e começar a aproveitar todas as vantagens dos cartões CrediSIS.

Se você ainda não é um Cooperado e quer entender como acessar serviços financeiros personalizados para você, sua empresa ou agronegócio, clique aqui e encontre uma Cooperativa CrediSIS mais próxima de você.

Como baixar aplicativo de cartão de crédito no celular?

Baixar o aplicativo do seu cartão de crédito é simples e rápido, seja você usuário de iPhone ou Android. 

Se você usa iPhone, basta abrir a App Store, tocar na barra de pesquisa e digitar o nome do aplicativo do cartão ou da sua instituição financeira. 

Assim que ele aparecer nos resultados, toque em “Obter” e autentique com seu Face ID, Touch ID ou senha da Apple ID. 

Em segundos, o app estará baixado, pronto para você explorar suas funcionalidades e gerenciar seu cartão direto na palma da mão.

Para quem tem Android, o processo é igualmente fácil. 

Abra a Google Play Store, digite o nome do aplicativo na barra de pesquisa e, quando o encontrar, toque em “Instalar”. 

Após o download, o ícone aparecerá na tela do seu celular, permitindo que você acompanhe seus gastos, verifique limites e aproveite as vantagens do cartão sem complicações. 

Agora, é só aproveitar a conveniência e controle que o app oferece!

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