Durante uma venda, a forma de pagamento é um dos principais fatores que fazem o cliente decidir se fecha a compra ou não. 

Fato é que embora muitas vezes associado a processos burocráticos ou clientes que evitam o uso de cartões de crédito, o boleto bancário traz grandes vantagens para empresas de todos os portes.

Afinal, cada pessoa tem um perfil de consumo diferente. Há quem não seja adepto ao uso do cartão de crédito, esteja com o limite estourado ou não consiga fazer o pagamento em dinheiro no ato da compra e prefira o boleto bancário.

Nos próximos tópicos deste post, você vai entender como umas das formas mais tradicionais de pagamento pode contribuir para:

• Aumentar suas vendas;
• Ampliar seu público-alvo;
• Reduzir inadimplência;
• Melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.

Aproveite o conteúdo!

O que é boleto e como funciona?

O boleto é uma forma de pagamento amplamente utilizada no Brasil, onde o emissor gera um documento com todas as informações de cobrança, como valor, vencimento e dados do beneficiário. 

Assim, o cliente recebe o boleto, que pode ser pago em qualquer banco, lotérica ou até mesmo online, dentro do prazo estabelecido. Após o pagamento, o valor é transferido para a conta da empresa. 

Em sua forma mais primitiva, o boleto bancário surgiu no Brasil na década de 80. Em Outubro de 1993, o Banco Central instituiu o formato que conhecemos hoje com código de barras através da carta-circular nº 24044-4 e desde então se popularizou, tornando-se um dos meios de pagamentos mais utilizados pelos brasileiros.

Simples e direto, o boleto permite uma maior flexibilidade ao cliente e oferece ao empresário uma forma de recebimento segura, sem depender de intermediários como bandeiras de cartões de crédito.

Quais são os principais tipos de boletos?

O boleto bancário é uma ferramenta versátil, e as suas variações podem atender diferentes necessidades de empresas e empreendedores. 

Os principais tipos:

Boleto registrado: mais controle e segurança

O boleto registrado é o tipo de boleto mais utilizado atualmente e exige que todas as informações do pagamento sejam registradas junto ao banco emissor antes de ser gerado. 

Isso garante mais segurança tanto para o emissor quanto para o pagador, pois todas as transações são rastreáveis e permitem maior controle. 

Além disso, com o boleto registrado, o emissor pode programar o envio de notificações ao cliente e até mesmo cobrar juros e multas em caso de atraso no pagamento.

Boleto avulso: flexibilidade para vendas ocasionais

Ideal para quem precisa emitir um ou poucos boletos esporadicamente, o boleto avulso é uma opção prática e de fácil emissão. 

Com ele, é possível gerar boletos para clientes ou parceiros sem a necessidade de integração com sistemas financeiros. 

Isso o torna perfeito para empreendedores que ainda estão começando ou que precisam de uma solução rápida para vendas pontuais.

Boleto Recorrente: simplificando assinaturas e pagamentos frequentes

Se você oferece um serviço de assinatura ou tem clientes que realizam pagamentos mensais, como ocorre com provedores de internet ou imobiliárias, por exemplo, o boleto recorrente pode ser a solução ideal. 

Com ele, é possível automatizar a geração e o envio de boletos, facilitando a vida do empreendedor e garantindo que o cliente receba sempre na data certa. 

Essa modalidade também reduz a chance de inadimplência e garante maior previsibilidade de receita para o negócio.

Boleto carnê: mais facilidade no parcelamento

O boleto carnê é aquele velho conhecido de quem já parcelou compras, especialmente no varejo. Ele permite o parcelamento de um pagamento em diversos boletos, que podem ser liquidados em diferentes datas. 

Essa forma de pagamento ainda é muito popular em segmentos como educação, lojas de móveis e eletrodomésticos e compras de maior valor, por oferecer uma maneira simples de quitar uma dívida em parcelas pré-definidas.

Boleto DDA: a solução para quem não quer perder nada

O boleto DDA (Débito Direto Autorizado) é uma inovação que permite ao cliente receber os boletos eletronicamente, eliminando a necessidade de boletos impressos. 

Com ele, os clientes podem visualizar e pagar os boletos diretamente pelo aplicativo ou internet banking, facilitando o controle das contas e evitando atrasos por perda ou extravio de documentos físicos. 

Para as empresas, é uma forma de garantir que o cliente sempre tenha o boleto disponível para pagamento.

Ainda vale a pena trabalhar com esse meio de pagamento?

Uma pesquisa que o Instituto Locomotiva fez em 2021, constatou que 34 milhões de brasileiros não possuem contas em instituições financeiras ou não utilizam os produtos como Aplicativos, Internet Banking e até o mais recente meio de pagamento e recebimento, o PIX. 

Diante desse cenário, qual seria o meio de pagamento mais acessível e flexível pode atender esse público? O boleto.

Entretanto, não é somente esse público que usará essa forma de pagamento. Existem clientes que não possuem limite suficiente no cartão de crédito para realizar uma compra ou até não querem utilizá-lo por motivos diversos e preferem boleto bancário.

Como se paga um boleto?

Pagar um boleto é muito simples e pode ser feito de várias maneiras. 

Você pode utilizar o aplicativo do seu banco, acessando a opção de pagamento e escaneando o código de barras ou QR code com a câmera do celular ou digitando os números manualmente. 

Se preferir, também pode pagar diretamente no internet banking, terminais de autoatendimento ou até em lotéricas e agências bancárias. 

O valor é debitado diretamente da sua conta, e pronto! Fácil, rápido e sem complicações.

Quem pode emitir boletos?

A emissão de boletos no Brasil segue as normas do Banco Central e as diretrizes da Febraban (Federação Brasileira de Bancos). Assim, tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas podem emitir boletos bancários, desde que possuam uma conta em uma instituição financeira autorizada a operar esse tipo de transação. 

Para profissionais autônomos e empreendedores individuais, o boleto é uma ferramenta útil para formalizar recebimentos sem a necessidade de maquininhas de cartão ou contratos complexos.

É importante destacar que, para emitir boletos, é necessário estar em conformidade com as exigências bancárias, como a contratação de uma carteira de cobrança junto a sua Cooperativa de Crédito ou banco. 

Isso garante que os pagamentos sejam processados com segurança e que a empresa ou profissional receba corretamente seus valores.

O fornecedor pode cobrar pela emissão de boleto bancário?

Por lei, o fornecedor não pode cobrar pela emissão de boleto bancário. Essa prática é considerada ilegal e vai contra o Código Civil e o Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990). 

A única obrigação do devedor é pagar pela dívida. Logo, cobrar uma taxa extra para a emissão do boleto é considerada abusiva, prejudicando principalmente consumidores de baixa renda. 

Além de injusto, isso fere os artigos 39 e 51 do Código de Defesa do Consumidor, que proíbem práticas que coloquem o consumidor em desvantagem ou o submetam a cobranças indevidas.

O que acontece se o cliente não pagar o boleto?

Se o cliente não pagar o boleto até a data de vencimento, o processo é simples: o título é considerado vencido e a empresa emissora pode adotar diferentes ações para tentar receber o valor. 

Algumas optam por reenviar o boleto com uma nova data e juros pelo atraso, enquanto outras podem acionar serviços de cobrança ou até mesmo incluir o nome do cliente nos serviços de proteção ao crédito, como o Serasa. 

Em outros casos, como em vendas realizadas exclusivamente pela internet, onde o produto só é enviado após a confirmação do pagamento, a operação pode apenas ser cancelada e o produto restituído ao estoque.

Quanto tempo demora para cair o pagamento de um boleto?

O pagamento de um boleto bancário geralmente demora de 1 a 3 dias úteis para ser compensado e ser creditado na conta da empresa. 

Isso acontece porque o processo envolve algumas etapas entre o banco pagador e o banco recebedor. 

Porém, é importante lembrar que o tempo pode variar dependendo de fatores como o horário em que o pagamento foi realizado e se houve ou não feriados no período. 

Quais são as vantagens de emitir boleto como opção de pagamento?

Emitir boletos como opção de pagamento pode ser uma estratégia poderosa para empresários e empreendedores. 

Além de ser amplamente aceito, o boleto oferece vantagens que impactam diretamente a gestão financeira e o relacionamento com os clientes. 

Os principais benefícios, incluem:

• Baixo custo operacional: Diferente das taxas aplicadas em transações com cartão de crédito, as tarifas para emitir boletos são geralmente mais acessíveis, o que pode reduzir os custos gerais da empresa.

• Amplo alcance de clientes: Nem todos os clientes possuem cartão de crédito ou preferem usá-lo. Oferecer boletos permite que você atenda a um público mais diversificado, incluindo aqueles que preferem pagar diretamente do saldo bancário.

• Redução da inadimplência: Com a opção de pagamento via boleto, é possível incluir datas de vencimento claras e lembretes, estimulando o pagamento dentro do prazo.

• Melhor controle de fluxo de caixa: Como o boleto tem um prazo definido para pagamento, você pode ter maior previsibilidade sobre quando o dinheiro entrará no caixa, facilitando a gestão financeira.

Quais as desvantagens de utilizar o boleto como forma de pagamento?

Embora o boleto bancário ofereça inúmeras vantagens para o seu negócio, é importante conhecer as desvantagens dele. 

Assim, você poderá avaliar com clareza se essa forma de pagamento é a mais adequada para o seu perfil de cliente e as necessidades operacionais do seu negócio. 

As principais desvantagens do boleto, incluem:

• Demora na confirmação do pagamento: Ao contrário de pagamentos via cartão, que são aprovados na hora, o boleto pode levar até 3 dias úteis para ser compensado, o que pode atrasar o envio de produtos ou prestação de serviços.

• Risco de não pagamento: Como o cliente pode emitir o boleto sem efetuar o pagamento, existe a possibilidade de desistência, o que pode afetar a previsão de fluxo de caixa.

• Menor praticidade: Dependendo do público, o processo de gerar e pagar um boleto pode parecer mais trabalhoso, o que pode impactar a experiência do cliente e desestimular a conversão.

Como trabalhar com boleto na minha empresa?

Se você está iniciando no empreendedorismo e deseja utilizar boleto bancário no seu negócio, o primeiro passo é abrir uma conta em uma instituição financeira que ofereça o serviço de emissão de boletos. 

Com isso, você poderá gerar boletos para os clientes, de forma manual ou integrada ao seu sistema de gestão. 

Muitas plataformas de pagamento online também facilitam essa emissão, automatizando o processo e garantindo que os boletos sejam enviados com os dados corretos, prontos para pagamento.

Após a emissão, o controle dos pagamentos se torna uma etapa crucial. Além de facilitar o monitoramento das cobranças, o boleto permite um prazo de pagamento que pode ser ajustado conforme a necessidade do cliente. 

Caso o pagamento não seja efetuado até a data de vencimento, você pode renegociar ou aplicar uma multa e juros, tudo com muita transparência. 

Essa flexibilidade pode ser uma excelente ferramenta para fidelizar clientes e manter um fluxo de caixa saudável.

Conheça o CrediSIS Cobrança

Se a sua empresa não possui sistema próprio ou um site, saiba que você pode emitir seus boletos a partir da plataforma de cobrança online da sua Cooperativa de Crédito.

Oferecemos esse serviço aos nossos Cooperados empreendedores através da plataforma CrediSIS Cobrança que permite simplificar as transações financeiras. 

Se você quer aumentar as chances de fechamento de mais vendas ou prestações de serviços em seu negócio, procure uma Cooperativa CrediSIS e solicite essa ferramenta.