Imagine ter acesso ao dinheiro das suas vendas antes mesmo de o cliente pagar? Parece uma solução mágica, mas é uma estratégia financeira real que tem ajudado muitos empresários a manter o fluxo de caixa saudável e fazer novos investimentos. 

Em tempos de incerteza econômica, garantir que seu negócio tenha capital disponível pode ser a chave para não só sobreviver, como também crescer de forma planejada.

Assim, a antecipação de recebíveis é uma alternativa eficiente para aqueles que desejam ter mais controle financeiro, sem depender tanto dos prazos de pagamento. 

Nos tópicos seguintes, você vai conhecer os benefícios, os cuidados e as melhores maneiras de utilizar esse recurso sem comprometer a saúde financeira do seu empreendimento.

Aproveite a leitura!

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que permite que empresas recebam antes o valor de vendas a prazo, sem esperar o vencimento das parcelas. 

Basicamente, a empresa “vende” os direitos de receber aquele valor futuro para uma instituição financeira, que adianta o pagamento em troca de uma taxa de desconto. 

Isso significa que, em vez de esperar 30, 60 ou até 90 dias para receber, você pode ter o dinheiro em mãos quase imediatamente.

Como funciona a antecipação?

O processo para acionar a antecipação de recebíveis é relativamente simples e rápido: a empresa apresenta as vendas futuras a prazo e a instituição financeira faz uma análise do crédito dos clientes que estão devendo. 

Após a análise e aprovação, o dinheiro é liberado na sua conta, descontada a taxa de antecipação.

Se você é um Cooperado CrediSIS, a antecipação é realizada por você mesmo na maquininha de cartão ou portal de vendas.

Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?

Embora a antecipação de recebíveis e o empréstimo pareçam soluções semelhantes para obter dinheiro rápido, eles funcionam de maneiras bem diferentes. 

Na antecipação de recebíveis, o empresário recebe adiantado o valor de vendas a prazo que já foram realizadas. Ou seja, ele “vende” esses recebíveis para uma instituição financeira e, em troca, recebe o dinheiro antes do vencimento. 

Aqui, o que está em jogo são vendas já feitas, com um fluxo de caixa praticamente garantido.

Já o empréstimo envolve pegar dinheiro emprestado com base na confiança de que você irá pagar, muitas vezes com garantias adicionais e juros mais elevados. 

Neste caso, você não está antecipando receitas futuras, mas sim contraindo uma dívida que precisa ser paga em prazos estabelecidos, independente das vendas que fizer. 

A diferença principal é que, na antecipação, você está desbloqueando capital que já é seu, enquanto no empréstimo, você está criando uma nova obrigação financeira.

Quais as taxas cobradas pela antecipação de recebíveis

As taxas cobradas pela antecipação de recebíveis variam conforme a instituição financeira e alguns fatores, como o valor antecipado, o prazo para o pagamento original e o perfil de crédito da empresa. 

Basicamente, a instituição antecipa o valor com um desconto, que representa os juros sobre o tempo de antecipação e eventuais custos operacionais. É como pagar uma “tarifa” por receber o dinheiro antes do previsto. 

Por isso, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições para garantir que a antecipação seja vantajosa e não pese no fluxo de caixa da sua empresa.

Vantagens da antecipação de recebíveis 

A antecipação de recebíveis oferece vantagens como o fortalecimento imediato do fluxo de caixa, permitindo que a empresa tenha dinheiro em mãos para cobrir despesas, investir em novas oportunidades ou até negociar melhores condições com fornecedores. 

Além disso, ela reduz a dependência dos prazos de pagamento dos clientes, trazendo mais previsibilidade financeira. 

Essa flexibilidade ajuda a manter o negócio em operação sem precisar recorrer a empréstimos mais caros, o que pode representar uma economia significativa a longo prazo.

Outra grande vantagem da antecipação de recebíveis é que ela tem taxas menores que os financiamentos e empréstimos, por exemplo. Isso porque, a empresa está usando recursos próprios, e não solicitando dinheiro emprestado. Logo, há menos risco para a instituição financeira, tornando a operação mais barata.

Desvantagens da antecipação de recebíveis

Embora a antecipação de recebíveis ofereça um alívio rápido no fluxo de caixa, é importante ter em mente que ela não é isenta de desvantagens. 

Um dos principais pontos é o custo. Embora menores, as taxas cobradas pela antecipação reduzem o valor que você receberia no futuro, impactando sua margem de lucro. 

Além disso, contar com essa ferramenta de forma frequente pode criar uma dependência, tornando o planejamento financeiro menos previsível. 

Por isso, é fundamental usar essa solução com cautela e sempre avaliar se o benefício imediato supera os custos envolvidos.

Quando é interessante utilizar a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é especialmente interessante quando o negócio precisa de capital imediato para cobrir despesas operacionais, aproveitar uma oportunidade de investimento ou manter o fluxo de caixa positivo em períodos de sazonalidade. 

Imagine que você fechou uma venda importante, mas o pagamento só cairá em 60 dias — enquanto isso, suas contas não param de chegar. 

Nessas situações, antecipar os valores das vendas futuras pode garantir que a empresa siga funcionando de forma saudável, sem precisar recorrer a medidas extremas ou comprometer seu planejamento financeiro.

Como fazer antecipação de recebíveis?

Para solicitar essa linha de crédito, você precisa procurar uma instituição financeira de sua confiança, seja banco ou Cooperativa de Crédito, e manifestar interesse neste recurso. 

A partir disso, a instituição seguirá um protocolo próprio e instruirá você quanto aos documentos e liberações necessárias para ativação desse serviço.

Inclusive, além dos benefícios proporcionados pela própria antecipação de recebíveis, Cooperados CrediSIS que contratam esse serviço conosco podem desfrutar de inúmeras outras vantagens que só o Cooperativismo pode oferecer.

Se você ainda não conhece nosso trabalho, procure Cooperativa mais próxima de você e venha descobrir todas as vantagens de cooperar com o CrediSIS!