Golpes de empréstimos: Como identificar e evitar esse crime

27 dezembro 2023

Os golpes de empréstimos se tornam uma armadilha perigosa em épocas onde as dívidas sufocam e o bolso pede socorro. Se você está no aperto, acaba sendo alvo de promessas tentadoras e rápidas, mas é aí que os criminosos entram em cena.

Imagine a cena: você com muitas contas para pagar, buscando desesperadamente uma saída. Bem, nesse momento aparecem os “salvadores”, prometendo empréstimos fáceis, muitas vezes disponíveis até para CPF negativado. Só que eles aparecem como fantasmas, pegam seu dinheiro e desaparecem da mesma forma, deixando você com mais problemas ainda.

Esses golpistas são mestres em explorar não só sua conta bancária, mas também sabem como chegar em suas emoções. Contam histórias convincentes e ganham sua confiança antes de sumir. E você, no desespero por uma solução rápida, acaba nem percebendo os sinais de alerta.

No final das contas, sua luta contra as dívidas acaba sendo o que não deveria ser, uma brecha para os aproveitadores. Por isso, é preciso, acima de tudo, desconfiar dessas promessas excepcionais, conhecer mais como ocorrem esses golpes e saber como evitá-los. Vamos lá então?!

Conheça quais são os golpes de empréstimos mais comuns

A situação financeira em tempos de crise é sempre desafiadora. Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), houve um aumento no endividamento e cresceu pelo quarto mês consecutivo.

Com o aumento do endividamento, junto vem o aumento nos números de golpes envolvendo empréstimos. Pois esse tipo de golpe tem como maior alvo, pessoas desesperadas para pagar suas contas e por isso não conseguem enxergar os sinais de golpe. Então para te ajudar a identificar, dos diversos tipos, vamos expor os mais comuns no mercado.

O golpe do empréstimo falso

O golpe costuma começar com uma pessoa se intitulando como funcionário de alguma instituição financeira. Ela pode chegar até você por meio de ligação, WhatsApp, SMS, E-mail e também anúncios nas redes sociais. Eles te oferecem empréstimos com taxas de juros bem abaixo do mercado. Eles focam em pessoas negativadas e muito endividadas, sempre dizendo que o crédito está disponível para elas. Então os criminosos coletam seus dados, montam um contrato, depois de você assinar a última jogada é o xeque-mate do golpe. No final eles avisam que para ser liberado o valor, você precisará pagar adiantado o Imposto sobre Operações Financeira (IOF). Entretanto, esse imposto, geralmente, já é embutido no Custo Efetivo Total (CET) dos empréstimos. Portanto, isso não faz sentido. Fique atento!

Empréstimo consignado feito por criminosos

Aqui está o problema de deixar suas informações expostas ou passá-las a qualquer pessoa. Os alvos desse golpe são os funcionários públicos e aposentados ou pensionistas. Com os seus dados nas mãos, eles fazem um empréstimo verdadeiro no nome da vítima, sem ela saber, em alguma instituição financeira. Então, quando o dinheiro cai na conta da vítima, os golpistas entram em contato com ela, dizendo ser funcionário do banco que concedeu o crédito e que houve um engano. Ele solicita a devolução do valor via Pix ou transferência bancária para uma conta que, na verdade, é do golpista. A vítima muitas vezes só descobre quando vê os descontos em sua folha de pagamento, o que já é muito tarde.

Golpe do empréstimo consignado depositado sem ser solicitado

Então você está vivendo sua vida tranquilamente e de repente cai um dinheiro em sua conta que você desconhece. O que ocorre é que a instituição concede o empréstimo consignado para o funcionário público ou aposentado sem a solicitação dele. Enquanto isso, a instituição que cedeu o crédito lucra com a cobrança de juros em cima do valor e a vítima precisa entrar na justiça para conseguir cancelar a operação.

Empréstimo para investir

Esta é uma variação dos golpes de empréstimo em que os criminosos convencem a pessoa alvo de fazer um empréstimo em um banco qualquer para aplicar o dinheiro em seus “investimentos” com alta rentabilidade. A partir disso, eles prometem pagar as parcelas do empréstimo, investir o dinheiro da vítima e devolver para ela o valor inicial com adicional de 10% ou mais. Então funciona como uma pirâmide financeira, eles começam pagando as primeiras parcelas todas certinhas, depois desaparecem com o dinheiro.

Golpes pelo WhatsApp

Esse golpe é puramente para pegar informações das pessoas. Entram em contato oferecendo um empréstimo pessoal muito atraente, então a vítima repassa seus dados pessoais e documentação por mensagem ou formulário. Após isso, eles realmente fazem o empréstimo, entretanto, são eles que recebem o dinheiro e a vítima só recebe as cobranças.

Golpe do empréstimo pela internet

Esse tipo é mais variado, pois pode acontecer por meio de páginas falsas de instituições financeiras feitas somente para coletarem dados pessoais. Outra forma, são os anúncios falsos que se tornaram muito comuns nas redes sociais, mas já está presente há muito mais tempo como banners em sites quaisquer.

Geralmente, nos dois casos, são propostas muito tentadoras, com parcelamentos acessíveis e juros baixíssimos, somente para ganhar a vítima.

Saiba como se proteger desses golpes

Se você está com o nome negativo e com muitas dívidas, a primeira coisa é não se desesperar, pois assim, você não conseguirá ver os sinais de alerta quando aparecer uma proposta que na verdade é golpe e poderá te deixar em uma situação muito pior do que a inicial. Então fique atento e tenha os seguintes cuidados:

Se pedirem antecipação de pagamento, cancele a contratação;
Não repasse suas informações por mensagens, formulários ou ligações;
Nunca comente em redes sociais que possui dívidas;
Tente não se desesperar com as dívidas.

Se você está com dívidas, primeiramente, você precisa organizar as suas finanças. Em uma cooperativa CrediSIS, você receberá ajuda para fazer um bom planejamento financeiro e vencer essa situação. Então tornando-se um cooperado do sistema, você terá disponível produtos desenvolvidos de acordo com o perfil e necessidades da pessoa. Porque melhor que uma dívida paga é ter a vida financeira organizada para aproveitar as oportunidades que surgirem.